•Enligt de senaste data för juni 2026 arrangerar 81,6% av Australiens bostadslån av mortgagebroker. Denna siffra, som var 50,1% i juni 2016, ökar snabbt och reflekterar en djupgående förändring i landets bostadslånshabit. En rapport som har utarbetats av en kommission för sektorn och publicerades i slutet av september visar att mortgagebroker arrangerade 838 815 bostadslån 2025, en ökning med 122 800 lån eller 17,2% jämfört med föregående år. Den nationella organisationen, som representerar 24 000 mortgagebroker i Australien, påpekar att landet nu är ett av bara tre länder där mortgagebroker tillhandahåller mer än 80% av lån. Storbritannien och Nederländerna tillhör också denna lista.
En av deltagarna i en fokusgruppsdiskussion i Parramatta sade: “Bostadslån är komplexa, så jag använder en broker”, och sammanfattade konsumenternas motivation.
Det menas att banker inte är tillförlitliga; vissa finner det säkrare att låna från stora banker, medan andra anser dem vara stelare, mindre hjälpsamma och dyra. Studien visade att de som använder mellanmän används är mer säkra på att de har valt det bästa lånet. Men det konstaterades också att de som använder mellanmän har mindre kunskap om bostadslån jämfört med de som handlar direkt med kreditgivaren. Bland de bredare orsakerna till förändringen finns att mer än 2 100 bankkontor har stängts i Australien mellan 2017 och 2023. Dessa stängningar omfattar nästan 40 % av de metropolregionala kontoren och cirka 35 % av de regionala kontoren. En annan möjlig orsak är den fluktuation i räntor under det senaste decenniet. Räntorna har fallit till historiskt låga nivåer under COVID-perioden, sedan stigit och fallit igen under det senaste året. Riksbanken har höjt räntorna fyra gånger i år och ytterligare en höjning förväntas i början av november. De regler som gäller sedan mitten av 2021 kräver att licensierade bostadslånsbrokarar gör mer än bara att hitta ett lämpligt lån; de måste nu uppfylla en högre standard och agera i sina kunders “bästa intressen”.
Bästintressensplikt innebär att man erbjuder kunder flera alternativ och säkerställer att en kund förstår vad varje av dessa alternativ betyder för dem. I en tal som hölls i juli, betonade Alan Kirkland, kommissionär vid Australian Securities and Investments Commission (ASIC), medarbetarnas ansvar att utbilda sina kunder – inklusive att förklara de skäl som de ger för att rekommendera vissa alternativ. En medarbetare erbjuder vanligtvis en låntagare tre kreditalternativ. Men de jämför inte alla alternativ eller alla leverantörer på medarbetarens vägnar. Istället kommer de kreditalternativ som de erbjuder från en plattform som kallas en aggregator. Aggregatorer är kreditgrossister och tillhandahåller medarbetare en katalog med lån i utbyte mot en procentandel av kommissionen som leverantören betalar medarbetaren efter att lånet har godkänts. År 2023–24 fanns det att medarbetare är akkrediterade med i genomsnitt 23 leverantörer över hela landet, från mer än 100 bolånleverantörer. Medarbetarna får en fast avgift på en procentandel av lånebeloppet när lånet godkänns, och sedan en återkommande avgift på cirka 0,15 % av den återstående lånebeloppet – cirka 0,7 % av det låna belopp som betalas uppfront; detta är en minskande men potentiellt mycket lång betalningsströms. Så medarbetarna tjänar mer för större, långsiktiga lån.
De flesta av deras arbete kommer från återkommande kunder (44%) och rekommendationer (28%), så att upprätthålla kundnöjdhet är avgörande; därför är det inte obligatoriskt för mäklare att rekommendera låntagare till de produkter som betalar dem den högsta provisionen. Den minskade efterfrågan på bostadslån har gjort konkurrensen mellan leverantörerna särskilt hård. Även de största bankerna har blivit mer beroende av mäklare för att locka nya kunder. Ibland kan mäklare hjälpa till att godkänna ansökningar från personer med mindre förutsägbara inkomster eller en ovanlig kredithistoria.
