•Nach den neuesten Daten für Juni 2026 ordnen 81,6% der australischen Wohnungsleasing durch Hypothekenspezialisten. Diese Rate, die im Juni 2016 bei 50,1% lag, steigt rapide und spiegelt eine tiefgreifende Veränderung in den Wohnungsleasing-Gewohnheiten des Landes wider. Ein Bericht, den eine Kommission für die Branche erstellt hat und Ende September veröffentlicht wurde, zeigt, dass Hypothekenspezialisten im Jahr 2025 838.815 Wohnungsleasing-Vereinbarungen abgeschlossen haben, eine Steigerung von 122.800 Vereinbarungen oder 17,2% im Vergleich zum Vorjahr. Die nationale Organisation, die 24.000 Hypothekenspezialisten in Australien vertritt, weist darauf hin, dass das Land jetzt eines von nur drei Ländern ist, in denen Hypothekenspezialisten mehr als 80% der Leasing-Vereinbarungen abschließen. Zu dieser Liste gehören auch das Vereinigte Königreich und die Niederlande.
Ein Teilnehmer an einer Fokusgruppendiskussion in Parramatta sagte: “Wohnungsleasing-Vereinbarungen sind komplex, daher benutze ich einen Hypothekenspezialisten.” Er fasste damit die Motivation der Verbraucher zusammen.
Man glaubt, dass Banken nicht zuverlässig sind; einige finden es sicherer, von großen Banken zu leihen, während andere sie als unflexibel, unhilfreich und teuer empfinden. Die Studie ergab, dass diejenigen, die Vermittler nutzen, sicherer sind, dass sie das beste Darlehen gewählt haben. Es wurde jedoch auch festgestellt, dass diejenigen, die Vermittler nutzen, weniger über Hypotheken wissen als diejenigen, die direkt mit dem Kreditgeber zusammenarbeiten. Zu den breiteren Gründen für die Veränderung gehören die Schließung von mehr als 2.100 Bankfilialen in Australien zwischen 2017 und 2023. Diese Schließungen umfassen fast 40 % der Metropolfilialen und rund 35 % der Regionalfilialen. Ein weiterer möglicher Grund ist die Schwankung der Zinssätze in den letzten zehn Jahren. Die Zinssätze sind während der COVID-Periode auf historisch niedrige Niveaus gesunken, um dann im vergangenen Jahr wieder zu steigen und zu fallen. Die Zentralbank hat die Zinssätze vier Mal in diesem Jahr erhöht und eine weitere Erhöhung ist für Anfang November geplant. Die seit Mitte 2021 geltenden Regeln erfordern von lizenzierten Hypothekendarlehensvermittlern mehr als nur die Suche nach einem geeigneten Darlehen; sie müssen nun einen höheren Standard erfüllen und im “besten Interesse” ihrer Kunden handeln.
Die Verpflichtung zum besten Interesse beinhaltet, dass Kunden mehrere Optionen angeboten werden und dass ein Kunde versteht, was jede dieser Optionen für ihn bedeutet. In einer Rede im Juli unterstrich Alan Kirkland, Kommissar bei der Australian Securities and Investments Commission (ASIC), die Verantwortung der Vermittler, ihre Kunden zu unterrichten – einschließlich der Erläuterung der Gründe, warum sie bestimmte Optionen empfehlen. Ein Vermittler bietet einem Kreditnehmer in der Regel drei Kreditoptionen. Allerdings vergleicht er nicht alle Optionen oder alle Anbieter im Namen des Vermittlers. Stattdessen stammen die Kreditoptionen, die er anbietet, von einer Plattform, der sogenannten Aggregator. Aggregatoren sind Kreditgroßhändler und stellen Vermittlern ein Katalog von Krediten zur Verfügung, und erhalten dafür einen Prozentsatz der Provision, die der Anbieter dem Vermittler nach der Kreditgenehmigung zahlt. Die Industrieumfrage für das Jahr 2023/24 feststellte, dass Vermittler durchschnittlich mit 23 Anbietern in ganz Australien akkreditiert sind, und zwar bei mehr als 100 Anbietern von Hypotheken. Vermittler erhalten eine feste Gebühr in Form eines Prozentsatzes des Kreditbetrags, wenn der Kredit genehmigt wird, und dann eine wiederkehrende Gebühr von etwa 0,15 % des restlichen Betrags des Darlehens – also etwa 0,7 % des aufgenommenen Betrags im Voraus; dies ist ein abnehmender, aber potenziell sehr langer Zahlungsstrom. Also verdienen Vermittler mehr für größere, langfristige Kredite.
Der Großteil ihrer Arbeit stammt von Stammkunden (44%) und Empfehlungen (28%), daher ist die Erhaltung der Kundenzufriedenheit von entscheidender Bedeutung; daher ist es für Makler nicht zwingend, Kreditnehmer auf die Produkte zu verweisen, die ihnen die höchsten Provisionen zahlen. Der Rückgang der Nachfrage nach Hypotheken hat die Konkurrenz zwischen den Anbietern besonders verschärft. Selbst die größten Banken sind jetzt stärker von Maklern abhängig, um neue Kunden zu gewinnen. In manchen Fällen können Makler dabei helfen, Anträge von Personen mit weniger vorhersehbarem Einkommen oder einer ungewöhnlichen Kreditgeschichte anzunehmen.
