•If we look at the latest data for June 2026, 81.6% of Australian boliglån er arrangert av boligmaklere. Denne satsen, som var 50,1% i juni 2016, øker raskt, og viser en grundig endring i landets boliglånsbruk. En rapport som er utarbeidet av en kommisjon for sektoren og publisert i slutten av september viser at boligmaklere arrangerte 838 815 boliglån i 2025, en økning på 122 800 lån eller 17,2% sammenlignet med året før. Den nasjonale organisasjonen, som representerer 24 000 boligmaklere i Australia, påpeker at landet nå er ett av bare tre land hvor boligmaklere tilbyr mer enn 80% av lånene. Storbritannia og Nederlandene er også med på denne listen.
En av deltakerne i en fokusgruppe i Parramatta sa: “Boliglån er kompliserte, så jeg bruker en makler”, og oppsummerte forbrukeres motiv.
Det antas at banker ikke er pålitelige; noen finner det tryggere å låne fra store banker, mens andre finner dem stive, ubehjelpelige og dyre. Studien viste at de som bruker mellomledere er mer sikre på at de har valgt det beste lånet. Det ble imidlertid også funnet at de som bruker mellomledere har mindre kunnskap om boliglån sammenlignet med de som handler direkte med kredittleverandøren. Bland de bredere årsakene til endringen er at over 2 100 bankkontorer er blitt stengt i Australia mellom 2017 og 2023. Disse lukkinger inkluderer nesten 40 % av de bybaserte kontorene og rundt 35 % av de regionale kontorene. En annen mulig grunn er svingningene i rentene over det siste tiåret. Rentenivåene har sunket til historisk lave nivåer under COVID-perioden, deretter steget og sunket igjen i det siste året. Den sentrale banken har økt rentene fire ganger i år, og ytterligere en økning forventes i begynnelsen av november. Reglene som har vært i kraft siden midten av 2021 krever at lisensierte boliglånsbrorer gjør mer enn bare å finne et passende lån; de må nå en høyere standard og handle i “kundenes beste interesse”.
Best interests-ansvaret innebærer at tilby kundene flere alternativer og sikre at kunden forstår hva hver av disse alternativene betyr for dem. I en tale som ble holdt i juli, understreket Alan Kirkland, kommisjonær i Australian Securities and Investments Commission (ASIC), ansvaret til mellomledere for å utdanne sine kunder – inkludert å forklare årsakene til at de anbefaler visse alternativer. En mellomleder tilbyr vanligvis en låntaker tre kredittalternativer. Men de sammenligner ikke alle alternativer eller alle leverandører på mellomlederens vegne. I stedet kommer de kredittalternativer de tilbyr fra en plattform som heter en aggregator. Aggregatorer er kreditforhandlere og gir mellomledere en katalog over lån i utveksling mot en prosentandel av kommisjonen som leverandøren betaler mellomlederen etter at lånet er godkjent. I undersøkelsen av bransjen for 2023–24 fikk man til kjenne at mellomledere er akkreditert med et gjennomsnitt på 23 leverandører over hele landet, fra mer enn 100 leverandører av boliglån. Mellomledere mottar en fast avgift på en prosentandel av låneverdien når lånet er godkjent, og deretter en gjentatt avgift på cirka 0,15 % av den resterende verdien av notatet – cirka 0,7 % av det lånte beløpet forhåndsbetalt; dette er en avtagende, men potensielt meget lang betalingsstrøm. Så mellomledere tjener mer for større, langvarige lån.
De fleste av deres arbeid kommer fra gjentatte kunder (44%) og referanser (28%), så det er viktig å opprettholde kundetilfredshet; derfor er det ikke obligatorisk for maklere å henvise låntakere til produkter som betaler dem den høyeste provisjon. Fallet i etterspørselen etter boliglån har gjort konkurransen mellom leverandørene spesielt hard. Selv de største bankene har blitt mer avhengige av maklere for å tiltrekke nye kunder. Noen ganger kan maklere hjelpe til med å godta søknader fra personer med mindre forutsigbare inntekter eller en uvanlig kredithistorikk.
