•وفقًا لأحدث البيانات لشهر يونيو 2026، يتم ترتيب 81.6٪ من قروض الإسكان الأسترالية من قبل وسطاء الرهن العقاري. هذا المعدل، الذي كان 50.1٪ في يونيو 2016، يزداد بسرعة، مما يعكس تغييرًا جوهريًا في عادات استخدام قروض الإسكان في البلاد. ويظهر تقرير أعدته لجنة لهذا القطاع ونشر في أواخر سبتمبر أن وسطاء الرهن العقاري نظموا 838,815 قرضًا للإسكان في عام 2025، بزيادة قدرها 122,800 قرض أو 17.2٪ مقارنة بالعام السابق. وتشير المنظمة الوطنية، التي تمثل 24,000 وسيط رهن عقاري في أستراليا، إلى أن البلاد هي الآن واحدة من ثلاث دول فقط حيث يقدم وسطاء الرهن العقاري أكثر من 80٪ من القروض. وتضم المملكة المتحدة وهولندا أيضًا هذه القائمة.
قال أحد المشاركين في مناقشة مجموعة التركيز في بارماتا “إن قروض الإسكان معقدة، لذلك أستخدم وسيط”، ملخصًا دافع المستهلكين.
من المعتقد أن البنوك غير موثوقة؛ فبعض الأشخاص يرون أنها أكثر أمانًا عند الاقتراض من البنوك الكبيرة، بينما يرى آخرون أنها غير مرنة وغير مفيدة ومكلفة. وقد وجدت الدراسة أن أولئك الذين يستخدمون وسطاء أكثر ثقة في أنهم اختاروا أفضل قرض. ومع ذلك، تم اكتشاف أن أولئك الذين يستخدمون وسطاء لديهم فهم أقل للقروض السكنية مقارنة بأولئك الذين يتعاملون مباشرة مع مزود الائتمان. ومن بين الأسباب الأوسع نطاقًا للتغيير، إغلاق أكثر من 2100 فرع بنكي في أستراليا بين عامي 2017 و 2023. وتشمل هذه الإغلاق ما يقرب من 40٪ من الفروع الحضرية وحوالي 35٪ من الفروع الإقليمية.另有 سبب محتمل آخر هو التقلبات في أسعار الفائدة خلال العقد الماضي. انخفضت أسعار الفائدة إلى مستويات منخفضة تاريخيًا خلال فترة COVID، ثم ارتفعت وانخفضت مرة أخرى خلال العام الماضي. رفع البنك المركزي أسعار الفائدة أربع مرات هذا العام، ومن المتوقع أن terjadi زيادة أخرى في بداية نوفمبر. تتطلب القواعد المعمول بها منذ منتصف عام 2021 من وسطاء القروض المرخصين أن يفعلوا أكثر من مجرد العثور على قرض مناسب؛ فهم الآن ملزمون بتلبية معيار أعلى، والعمل في “المصالح العليا” لعملائهم.
تشمل مسؤولية المصلحة العليا تقديم العديد من الخيارات للعملاء وضمان فهم العميل لما تعنيه كل من هذه الخيارات بالنسبة لهم. وفي خطاب ألقاه في يوليو، سلط آلان كيركلاند، عضو اللجنة الأسترالية للأوراق المالية والاستثمارات (ASIC)، الضوء على مسؤولية الوسطاء في تثقيف عملائهم – بما في ذلك شرح الأسباب التي يقدمونها لتوصية خيارات معينة. يقدم الوسيط عادة ثلاثة خيارات ائتمانية للمقترض. إلا أنهم لا يقارنون جميع الخيارات أو جميع الموفري بالنيابة عن الوسيط. بدلاً من ذلك، تأتي الخيارات الائتمانية التي يقدمونها من منصة تسمى مجمع. المجمع هو تاجر إقراض جماعي ويوفر للوسطاء كتالوجًا من القروض مقابل نسبة مئوية من العمولة التي يدفعها الموفر للوسطاء بعد الموافقة على القرض. كشفت دراسة الصناعة لعام 2023-2024 أن الوسطاء معتمدون لدى 23 مزودًا في جميع أنحاء البلاد، من أكثر من 100 مزود لقروض المنازل. يتلقى الوسطاء رسوم ثابتة نسبتها مئوية من قيمة القرض عند الموافقة عليه، ثم رسوم متكررة تبلغ حوالي 0.15% من القيمة المتبقية من السند – حوالي 0.7% من المبلغ المقترض مقدمًا؛ وهي تدفق مدفوعات تنخفض ولكن قد تكون طويلة جدًا. لذلك، يكسب الوسطاء المزيد مقابل القروض الأكبر والأطول مدة.
أكثر من نصف عملهم يأتي من العملاء المتكررين (44٪) والرجوع (28٪)، لذلك فإن الحفاظ على رضا العملاء أمر بالغ الأهمية؛ لذلك، ليس إلزاميًا بالنسبة للوسطاء أن يرشحوا المقترضين إلى المنتجات التي تدفع لهم أعلى عمولة. انخفاض الطلب على قروض المنازل جعل المنافسة بين الموردين شرسة بشكل خاص. حتى أكبر البنوك أصبحت أكثر اعتمادًا على الوسطاء لجذب عملاء جدد. في بعض الأحيان، يمكن للوسطاء المساعدة في قبول الطلبات من الأشخاص الذين لديهم دخل أقل قابلية للتنبؤ أو سجل ائتماني غير عادي.
