•Viimeisimmät kesäkuun 2026 tiedot osoittavat, että 81,6 % Australian asuntolainat on järjestetty asuntolainapalveluntarjoajien kautta. Tämä suhteellinen osuus, joka oli 50,1 % kesäkuussa 2016, kasvaa nopeasti, mikä edustaa maan asuntolainojen käytön tapojen perusteellista muutosta. Sektoriin tehty komitean laatima ja syyskuun lopussa julkaistu raportti näyttää, että asuntolainapalveluntarjoajat järjestivät 838 815 asuntolainaa vuonna 2025, mikä on 122 800 lainaa eli 17,2 % enemmän kuin edellisenä vuonna. Kansallinen järjestö, joka edustaa Australiassa 24 000 asuntolainapalveluntarjoajaa, viittaa siihen, että maa on nyt yksi kolmesta maasta, jossa asuntolainapalveluntarjoajat järjestävät yli 80 % lainoista. Yhdistynyt kuningaskunta ja Hollanti kuuluvat myös tähän listaan.
Yksi keskusteluryhmän osallistujista Parramattassa kertoi: “Asuntolainat ovat monimutkaisia, joten käytän asuntolainapalveluntarjoajaa”, ja hän kuvaa näin kuluttajien motivaatiota.
On uskomattoman, että pankit eivät ole luotettavia; joidenkin mielestä on turvallisempaa lainaa ottaa suuria pankkeja, kun taas toiset pitävät niitä joustamattomina, avuliaina ja kalliina. Tutkimuksessa todettiin, että ne, jotka käyttävät välittäjiä, ovat varmempia siitä, että he ovat valinneet parhaan laina. Samalla kuitenkin selvisi, että ne, jotka käyttävät välittäjiä, ymmärtävät kotilainat vähemmän verrattuna niihin, jotka hoitavat asiat suoraan luotonantajan kanssa. Laajemmissa syistä muutokseen kuuluu yli 2 100 pankin toimipisteen sulkeminen Australiassa vuosina 2017–2023. Nämä sulkemiset sisältävät lähes 40 prosenttia metropolialueiden toimipisteistä ja noin 35 prosenttia alueellisten toimipisteiden. Toinen mahdollinen syy on korkojen vaihtelu viimeisen kymmenen vuoden aikana. Korkotaso on laskenut historiallisen matalalle tasolle COVID-aikana, sitten noussut ja laskenut jälleen viime vuoden aikana. Pankki on nostanut korkoja neljä kertaa tänä vuonna ja toinen nosto on odotettavissa marraskuun alussa. Kesäkuusta 2021 lähtien voimassa olevat säännöt vaativat lisensoituja kotilainavälittäjiä tekemään enemmän kuin vain sopivan lainan löytämistä; nyt he ovat velvollisia noudattamaan korkeampaa standardia toimien asiakkaidensa “paras etu” edellyttämällä tavalla.
Parhaan edun velvoite edellyttää, että asiakkaille tarjotaan useita vaihtoehtoja ja varmistetaan, että asiakas ymmärtää, mitä jokainen näistä vaihtoehdoista merkitsee hänelle. Heinäkuussa pidetyssä puheessaan Alan Kirkland, Australian Securities and Investments Commissionin (ASIC) komissari, korosti välittäjien vastuuta asiakkaiden kouluttamisessa – myös selittämällä, miksi he suosittelevat tiettyjä vaihtoehtoja. Välittäjä tarjoaa yleensä lainaajan kolmea luotonvaihtoehtoa. Kuitenkin he eivät vertaile kaikkia vaihtoehtoja tai kaikkia välittäjien puolesta. Sen sijaan ne vaihtoehdot, joita he tarjoavat, tulevat palvelusta, jota kutsutaan aggregaattoriksi. Aggregaattorit ovat luoton keskittäjät ja tarjoavat välittäjille lainojen luettelon vastineeksi prosenttiosuudesta siitä, jonka välittäjä maksaa keskittäjälle, kun laina on hyväksytty. Vuoden 2023–2024 teollisuuden tutkimus näytti, että välittäjät ovat akkreditoituja keskimäärin 23 palveluntarjoajalta ympäri maata, yli 100 kotitalouslainapalvelun joukosta. Välittäjät saavat kiinteän palkkion, joka on prosenttiosuus lainasummasta, kun laina on hyväksytty, ja sitten toistuva palkkio, joka on noin 0,15 prosenttia jäljellä olevasta luoton arvoa – noin 0,7 prosenttia lainatusta summasta etukäteen; tämä on vähentynyt mutta potentiaalisesti hyvin pitkä maksusuunta. Joten välittäjät ansaitsevat enemmän suuremmista, pitkäaikaisista lainoista.
Suurin osa heidän työstään tulee toistuvista asiakkaisista (44 %) ja suosituksista (28 %), joten asiakasymmärryksen ylläpitäminen on erittäin tärkeää; siksi ei ole pakollista, että asiantuntijat suosittelevat lainaa asiakkaille, jotka maksavat heille suurimman komission. Kotitalouslainan kysynnän väheneminen on tehnyt kilpailun erityisen kovaa. Jopa suurimmat pankit ovat tulleet riippuvaisemmiksi asiantuntijoista, jotta he voivat houkutella uusia asiakkaita. Joskus asiantuntijat voivat auttaa hyväksymään hakemukset henkilöiltä, joiden tulot eivät ole niin ennakoitavat tai joilla on epätavallinen luottotilanne.
