•If we look at the latest data for June 2026, 81.6% of Australian boligfinansiering er arrangeret af boligmægler. Denne procentdel, som var 50,1% i juni 2016, stiger hurtigt og afspejler en dyb ændring i landets boligfinansieringsvaner. En rapport, der er udarbejdet af en kommission for sektoren og offentliggjort i slutningen af september, viser, at boligmæglerne arrangerede 838.815 boligfinansieringer i 2025, en stigning på 122.800 finansieringer eller 17,2% i forhold til året før. Den nationale organisation, der repræsenterer 24.000 boligmægler i Australien, påpeger, at landet nu er ét af kun tre lande, hvor boligmæglerne tilbyder mere end 80% af finansieringerne. Storbritannien og Holland er også med på denne liste.
En af deltagerne i en fokusgruppe diskussion i Parramatta sagde: “Boligfinansiering er kompliceret, så jeg bruger en mægler”, og beskrev dermed forbrugerne motivation.
Det antages, at banker ikke er pålidelige; nogle finder det mere sikkert at låne fra store banker, mens andre finder dem stive, ubehjælpelige og dyre. Studiet viste, at dem, der bruger mellemledere, er mere sikre på, at de har valgt det bedste lån. Det blev dog også konstateret, at dem, der bruger mellemledere, har mindre forståelse for boliglån sammenlignet med dem, der handler direkte med kreditudbyderen. Blandt de bredere årsager til forandringen er lukningen af mere end 2.100 bankfilialer i Australien mellem 2017 og 2023. Disse lukninger omfatter næsten 40 % af de metropolregionale filialer og omkring 35 % af de regionale filialer. En anden mulig årsag er fluktuationen i rentesatserne i løbet af det sidste årti. Rentesatserne er faldet til historisk lave niveauer i løbet af COVID-perioden, derefter steget og faldet igen i det forgangne år. Den centrale bank har hævet rentesatserne fire gange i år, og en yderligere stigning forventes i begyndelsen af november. De regler, der er gældende siden midten af 2021, kræver, at licenserede boliglånsmæglere gør mere end bare at finde et passende lån; de skal nu opfylde en højere standard og handle i “kundenes bedste interesse”.
Best interests-ansvaret indebærer, at kunder tilbydes flere muligheder og at kunderne forstår, hvad hver af disse muligheder betyder for dem. I en tale, der blev holdt i juli, understregede Alan Kirkland, en kommissær ved Australian Securities and Investments Commission (ASIC), medarbejdernes ansvar for at uddanne deres kunder – herunder at forklare de grunde, de giver for at anbefale visse muligheder. En medarbejder tilbyder normalt en låntager tre kreditmuligheder. Men de sammenligner ikke alle muligheder eller alle udbydere på vegne af medarbejderen. I stedet kommer de kreditmuligheder, de tilbyder, fra en platform kaldet en aggregator. Aggregatorer er kreditforhandlere og giver medarbejdere en katalog over lån i udveksling for en procentdel af den kommission, som udbyderen betaler medarbejderen, når lånet er godkendt. Den brancheundersøgelse for 2023-24 fandt, at medarbejdere er akkrediterede med i gennemsnit 23 udbydere i hele landet, fra mere end 100 boliglånudbydere. Medarbejdere modtager en fast gebyr på en procentdel af lånebeløbet, når lånet godkendes, og derefter en løbende gebyr på omkring 0,15% af den resterende værdi af noten – omkring 0,7% af det lånte beløb forud; det er en afdæmpet, men potentielt meget lang betalingsstrøm. Så medarbejdere tjener mere for større, langvarige lån.
De fleste af deres arbejde kommer fra tilbagevendende kunder (44%) og henvisninger (28%), så opretholdelse af kundetilfredshed er af afgørende betydning; derfor er det ikke obligatorisk for mæglerne at henlede låntagere til de produkter, der betaler dem den højeste kommission. Faldet i efterspørgslen efter boliglån har gjort konkurrencen mellem udbydere særdeles hård. Selv de største banker er blevet mere afhængige af mæglere for at tiltrække nye kunder. Nogle gange kan mæglere hjælpe med at godkende ansøgninger fra personer med mindre forudsigelige indkomster eller en usædvanlig kredithistorie.
