•Secondo i dati più recenti relativi a giugno 2026, il 81,6% dei prestiti abitazione in Australia sono organizzati da intermediari ipotecari. Questo tasso, che era del 50,1% nel giugno 2016, sta aumentando rapidamente, riflettendo una profonda trasformazione nelle abitudini di utilizzo dei prestiti per l’acquisto di una casa nel paese. Un rapporto preparato da una commissione per il settore e pubblicato a fine settembre mostra che gli intermediari ipotecari hanno organizzato 838.815 prestiti per l’acquisto di una casa nel 2025, un aumento di 122.800 prestiti o del 17,2% rispetto all’anno precedente. L’organizzazione nazionale, che rappresenta 24.000 intermediari ipotecari in Australia, sottolinea che il paese è ora uno dei soli tre paesi in cui gli intermediari ipotecari forniscono più del 80% dei prestiti. Si aggiungono al gruppo il Regno Unito e i Paesi Bassi.
Uno dei partecipanti a una discussione di gruppo a Parramatta ha detto: “I prestiti per l’acquisto di una casa sono complessi, quindi utilizzo un intermediario”, sintetizzando la motivazione dei consumatori.
Si crede che i banchi non siano affidabili; alcuni trovano più sicuro prestare da grandi banche, mentre altri li trovano inflexibili, poco utili e costosi. L’analisi ha scoperto che coloro che utilizzano intermediari sono più sicuri di aver scelto il miglior prestito. Tuttavia, è stato anche scoperto che coloro che utilizzano intermediari hanno una minore comprensione dei prestiti immobiliari rispetto a coloro che trattano direttamente con il fornitore di credito. Tra le ragioni più ampie per questa trasformazione ci sono la chiusura di più di 2.100 filiali bancarie in Australia tra il 2017 e il 2023. Queste chiusure includono quasi il 40% delle filiali metropolitane e circa il 35% delle filiali regionali. Un’altra possibile ragione è la fluttuazione dei tassi di interesse negli ultimi dieci anni. I tassi di interesse sono scesi a livelli storicamente bassi durante il periodo COVID, poi sono saliti e scesi di nuovo nell’ultimo anno. La Banca centrale ha aumentato i tassi di interesse quattro volte quest’anno e un altro aumento è previsto a inizio novembre. Le norme in vigore dal medio 2021 richiedono ai broker di mutui autorizzati di fare più di trovare un prestito adatto; ora devono soddisfare un standard più elevato, agendo nel “migliore interesse” dei loro clienti.
L’obbligo di tutelare il meglio degli interessi comporta l’offerta di diverse opzioni ai clienti e la garanzia che il cliente comprenda cosa significa ciascuna di queste opzioni per lui. In un discorso tenuto in luglio, Alan Kirkland, commissario presso la Australian Securities and Investments Commission (ASIC), ha sottolineato la responsabilità degli intermediari di educare i loro clienti – incluso l’esposizione delle ragioni per cui raccomandano determinate opzioni. Un intermediario offre solitamente al richiedente tre opzioni di credito. Tuttavia, non confronta tutte le opzioni o tutti i fornitori per conto dell’intermediario. Al contrario, le opzioni di credito che offre provengono da una piattaforma chiamata aggregatore. Gli aggregatori sono grossisti di credito e forniscono agli intermediari un catalogo di prestiti in cambio di un percento della commissione che il fornitore paga all’intermediario dopo l’approvazione del prestito. L’indagine dell’industria 2023-24 ha rilevato che gli intermediari sono accreditati con un numero medio di 23 fornitori in tutto il paese, provenienti da più di 100 fornitori di prestiti immobiliari. Gli intermediari ricevono una tariffa fissa di un percento del valore del prestito quando il prestito viene approvato, e poi una tariffa ricorrente di circa il 0,15% del valore residuo del bonifico – circa il 0,7% dell’importo prestato in anticipo; si tratta di un flusso di pagamento decrescente ma potenzialmente molto lungo. Pertanto, gli intermediari guadagnano di più per i prestiti più grandi e a lungo termine.
La maggior parte del loro lavoro proviene da clienti ripetuti (44%) e da referenze (28%), quindi mantenere la soddisfazione del cliente è fondamentale; pertanto, non è obbligatorio per i broker indicare ai richiedenti i prodotti che pagano la commissione più alta. La diminuzione della domanda di mutui immobiliari ha reso la competizione tra i fornitori particolarmente feroce. Anche i più grandi banche sono diventate più dipendenti dai broker per attirare nuovi clienti. A volte, i broker possono aiutare a accettare le domande di persone con redditi meno prevedibili o un passato creditizio insolito.
