Polinmrrr/Shutterstock
Telefonunuzdan para göndermek basit görünebilir: yalnızca bir kişi seçin, bir tutar girin ve onaylayın. Ancak bu göründüğü kadar basit görünen eylemlerin ardında, her zaman uyumlu olmayan ulusal ödeme sistemleri yer alır.
Avrupa’da, Madrid merkezli Ödeme Şebekeleri için Avrupa Ağı (ENP), 13 Avrupa ülkesinde faaliyet gösteren beş mobil ödeme çözümünü birbirine bağlamak amacıyla kuruldu: Bizum (İspanya), Bancomat (İtalya), SIBS-MB WAY (Portekiz), Vipps MobilePay (Norveç, Danimarka, İsveç ve Finlandiya) ve EPI/Wero (Almanya, Belçika, Fransa, Hollanda, Lüksemburg ve Avusturya).
Bu kuruluşların birleşik altyapısı, AB ve Norveç nüfusunun yüzde 70’inden fazlasını kapsıyor ve toplamda yaklaşık 130 milyon aktif kullanıcıya hizmet veriyor.
ENP’nin yayılımı kademeli olacak; bireyler arası ödemelerle başlayıp çevrimiçi alışveriş ve fiziksel mağazalara kadar ilerleyecek.
Ancak AB, dijital euroyu birkaç yıl içinde başlatmaya hazırlanırken, çoğu kişinin aklına gelecek soru şu: Neden uğraşmalı?
Anlık haberler hakkında değil. Temelsiz görüşler hakkında değil.
Cevap, ENP ile dijital euroyun farklı amaçlara hizmet vermesidir. İlki, mevcut ödeme çözümleri arasında bir kök; ikincisi ise elektronik biçimde kamu parasıdır. ENP hizmetleri ve banka hesaplarını birbirine bağlarken, dijital euro, euro bölgesinin para otoritesi olan Eurosystem altında ihraç edilen paranın dijital ortamda kullanılmasını sağlayacak.
ENP gibi sistemler – ya da şu anda mevcut olan diğer birçok hizmet – müşterilerin banka hesaplarında bulunan euroları aktarır. Ancak dijital euro ne yeni bir para birimi ne de bir kripto para. Avrupa Merkez Bankası (AMK) tarafından, euro banknotları ve coinleri gibi ihraç edilen elektronik paradır.
Dijital euro ayrıca nakit ya da mevcut özel elektronik ödeme yöntemlerini yerine geçmeyecek. Bunlar, şu an oldukları gibi var olmaya ve kullanılmaya devam edecek.
Kullanıcılar için, mevcut elektronik ödeme sistemleri ile digital euro arasında, özellikle kartlar ve Bizum durumunda, belirsiz bir çizgi var gibi görünüyor. Kullanıcılar için, digital euro’nun hiçbir ücreti veya çıkarma maliyeti olmadığı ve işlemlerin arkasında özel bir şirket olmadığı açık. Temel fark dolayısıyla, bakiyeyi kimin güvence altına aldığı ve kullanım şartlarında yatıyor.
Dijital euro için planlanan tasarım, bireyler arası, mağazalarda ve çevrimiçi ödemeleri mümkün kılacak. Çevrimdışı bir işlev de planlanıyor.
Dij euro’nun zamanlamasına gelince, Merkez Bankası, ikinci yarısında başlayacak on iki aylık bir deneme programını ve olası ilk çıkarmayı 2029’da, düzenlemeler onaylandığı takdirde düşünüyor. Bunlar projeksiyonlar, yani onaylanmış bir başlangıç tarihi değil.
Ödemeler ve stratejik özerklik
Her iki dijital euro ve ENP de Avrupa’nın stratejik özerkliğini artırabilir. Merkez Bankası’na göre, 2022’de uluslararası kart ödeme sistemleri (Visa, Mastercard, American Express), tüm euro bölgesi işlemlerinin yaklaşık %61’ini oluşturuyordu. Bu rakam, (çoğu ABD merkezli) uluslararası ödeme ağlarının hakimiyetini göstermekle birlikte, bu işlemlerin çoğu Avrupa içinde yerleşik iştirakler, bankalar ve teknoloji şirketleri tarafından işleniyor veya yönetiliyor.
Doğrudan telefon üzerinden hesap-hesap ödemeleri de, uluslararası ödeme sistemlerinin kullanımını ortadan kaldırdıkları için finansal özerkliğe katkı sağlıyor.
Bu Avrupalı olmayan sağlayıcılara bağımlılık, AB özerkliği ve dayanıklılığı tartışmasının bir parçasını oluşturuyor. Dolayısıyla ENP’nin ve dijital euro’nun geliştirilmesi, enerji, teknoloji, savunma, bilişim ve finansı kapsayan “360 derece” Avrupalı özerklik talebinin yaşandığı bir dönemde, dijital ve finansal özerklik için bir strateji olarak görülebilir.
Güven, gizlilik, veri
Güven, insanların dijital euroyu kullanmaya istekli olup olmayacağının anahtarı olacak. İspanya’da yapılan bir araştırmada, Merkez Bankasına duyulan güvenin dijital euroyu kullanmaya daha büyük bir istek oluşturduğu, veri gizliliğine ilişkin kaygıların ise tam tersi bir etki yarattığı görülüyor.
Bu rakamlar tüm Avrupa nüfusu için genellenemez olsa da, dijital euro tasarımının ve kamu iletişiminin çözmesi gereken konulara dikkat çekiyor. Güvenilirlik ve gizlilik, verilerin yönetiminin özel sağlayıcılar mı yoksa kamu kurumları mı tarafından belirlendiği ile doğrudan bağlantılı.
Dijital euro ne yapmayacak
Avrupa çapında bir ödeme ağı, dijital euro’yu gereksiz kılmaz. Mevcut ulusal altyapıların birbirine bağlanmasının değerini göstererek kullanıcıları mobil cihazlar üzerinden dijital ödemelerle ve sınırları aşan işlemlerle tanıştırmaya yardımcı olabilir. ENP, sınırları aşan ödemeleri mevcut özel çözümler aracılığıyla kolaylaştıracaktır.
Ayrıca, bazı hizmetler dijital euro’un geleceğe dair işletme mantığının bir kısmını fiziksel mağazalarda zaten uyguluyor. İspanya’da örneğin Bizum Pay, fiziksel mağazalarda temassız ödemelerin doğrudan bir banka hesabından telefon üzerinden yapılmasına olanak tanıyor ve telefonun internet bağlantısını kaybetmesi durumunda işlem tamamlanabiliyor.
Dijital euro, euro’yu insanların telefonlarına ulaştırmanın bir kamu yolu olacaktır. Asıl mesele, vatandaşların bunu güvenilirlik, gizlilik, erişilebilirlik ve kullanım kolaylığı açısından somut bir iyileşme olarak görüp görmeyeceği olacaktır. Bu görünür faydalar olmadan, herhangi bir para birimi yeniliği, yalnızca kurumsal bir vaatten ibaret olma riski taşır.
Bu makale orijinal olarak İspanyolca yayınlanmıştır
- Euro (para birimi)
- The Conversation Europe
Bu gelişme hakkında düşüncelerinizi, donanım deneyimlerinizi veya sorularınızı Topluluk Forumumuzda paylaşın.
Foruma Katıl & Yanıtla ➔
